Daftar Isi
Sebelum memilih asuransi, anda terlebih dahulu harus mengetahui secara detail bagaimana cara memilih asuransi yang aman bagi keluarga. Hal ini sangat penting karena asuransi adalah bentuk perlindungan finansial untuk meminimalisir risiko keuangan yang tidak terduga. Selain itu, memilih asuransi untuk keluarga juga bukan sekadar urusan finansial, tetapi merupakan cara melindungi keluarga dalam jangka panjang.
Maka dari itu memilih produk asuransi dari perusahaan asuransi harus tepat dan aman. Perusahaan asuransi yang tepat juga membantu anda agar bisa mendapatkan produk asuransi yang tentunya sesuai dengan yang anda butuhkan.
Cara Memilih Asuransi yang Aman untuk Keluarga
Banyaknya pilihan produk asuransi di pasaran, sehingga sangat penting untuk mengetahui cara memilih asuransi yang tepat dan aman untuk keluarga dan sesuai dengan kebutuhan keluarga. Dan berikut adalah tips bagaimana cara memilih asuransi yang aman untuk keluarga.
1. Ketahui asuransi yang dibutuhkan untuk keluarga
Cara memilih asuransi yang aman untuk keluarga pertama adalah mengetahui asuransi yang dibutuhkan untuk keluarga. Sebelum memilih produk asuransi, penting sekali anda menentukan terlebih dahulu mengenai asuransi apa yang dibutuhkan oleh keluarga. Misalnya untuk perlindungan kesehatan harian dan beberapa penyakit kritis, untuk memproteksi jiwa, asuransi untuk pendidikan anak, atau bahkan asuransi perlindungan rumah dan juga kendaraan.
Hal ini perlu diketahui di awal, karena setiap keluarga mempunyai kebutuhan yang berbeda-beda. Jadi jangan pernah membuat asuransi karena ditawarkan atau ikut-ikutan dengan orang lain. Pastikan anda membuat asuransi karena kebutuhan.
2. Pahami berbagai jenis asuransi
Langkah kedua cara memilih asuransi untuk keluarga yang aman adalah memahami dengan baik mengenai jenis asuransi yang tersedia. Sebelum memutuskan untuk mengambil asuransi, ketahui terlebih dahulu mengenai jenis asuransi yang umumnya dipilih untuk keluarga. Berikut beberapa jenis asuransi yang banyak dipilih untuk melindungi keluarga:
- Asuransi Kesehatan. Asuransi ini umumnya menanggung biaya rumah sakit, rawat inap, obat, dan operasi
- Asuransi Jiwa. Umumnya asuransi ini untuk memberi santunan jika tertanggung meninggal dunia.
- Asuransi Pendidikan. Yaitu asuransi untuk menyiapkan dana pendidikan anak.
- Asuransi Unit Link: Asuransi ini merupakan gabungan antara proteksi dan investasi dan jika memilih jenis asuransi ini, wajib dipahami berbagai risikonya.
Jadi pastikan anda memilih asuransi sesuai dengan kebutuhan. Dan sangat penting untuk mengetahui dengan baik mengenai kelebihan serta kekurangan masing-masing jenis asuransi tersebut.
3. Pilih perusahaan asuransi terpercaya dan aman
Setelah mengetahui asuransi yang dibutuhkan untuk keluarga, cara memilih asuransi untuk keluarga yang aman berikutnya adalah memilih perusahaan asuransi yang aman dan terpercaya. Pilih perusahaan asuransi yang sudah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), memiliki track record baik dari nasabahnya serta memiliki banyak ulasan positif.
Selain itu juga sudah berpengalaman lama misalnya minimal sudah beroperasi lebih dari 5 tahun. Atau laporan keuangan perusahaan asuransi tersebut memiliki rasio solvabilitas (Risk Based Capital/RBC) yang sehat (>120%). Hal ini penting untuk menghindari risiko ke depannya.
3. Pahami secara detail manfaat dan polis
Cara memilih asuransi berikutnya adalah memahami secara detail manfaat dan polis dari asuransi yang dipilih. Jika anda sudah mengetahui jenis asuransi yang anda butuhkan, sudah mengetahui perusahaan asuransi yang akan anda pilih, langkah berikutnya adalah membaca secara detail dan perhatikan dengan baik mengenai manfaat dan polis asuransi. Baca dan pahami isi polis sebelum menandatanganinya. Berikut hal-hal yang wajib anda pahami mengenai manfaat dan polis asuransi:
- Manfaat utama dan tambahan (rider).
- Masa tunggu (waiting period).
- Batas usia tertanggung.
- Pengecualian klaim (misalnya untuk penyakit tertentu).
- Cara, waktu, dan proses klaim.
Pastikan semua manfaat dan polis yang tertera sudah sesuai dengan harapan anda dan keluarga. Dan pastikan juga bahwa asuransi yang anda pilih sangat minim risiko di kemudian hari. Hal ini sangat penting untuk menghindari hal-hal yang tidak diinginkan nantinya.
5. Hitung premi dan kemampuan finansial
Asuransi bukan hanya sekedar perlindungan untuk diri dan keluarga, tetapi juga merupakan komitmen diri untuk jangka panjang yaitu terkait dengan dana yang harus kita keluarkan setiap bulannya untuk membayar perlindungan diri tersebut. Maka dari itu jangan lupa sebelum memilih jenis asuransi, pertimbangkan mengenai beberapa hal berikut:
- Besaran premi bulanan/tahunan yang harus dibayarkan.
- Pastikan premi sesuai dengan budget.
- Pastikan mengetahui mengenai kenaikan premi ketika bertambahnya usia.
Jadi pilihlah asuransi yang memberikan manfaat maksimal dengan premi yang sesuai dengan kebutuhan dan sesuai dengan budget keluarga yang harus dibayar secara konsisten setiap bulannya. Hal ini untuk menghindari gagal bayar karena finansial anda bermasalah.
6. Layanan dan kemudahan dalam proses klaim
Cara memilih asuransi yang aman untuk keluarga berikutnya adalah pertimbangkan dalam proses klaim. Asuransi yang memiliki layanan dan proses klaim yang baik, memiliki ciri-ciri sebagai berikut:
- Proses klaim mudah dan cepat.
- Layanan pelanggan hadir 24 jam x 7 hari.
- Memiliki akses ke rumah sakit rekanan yang luas (untuk asuransi kesehatan).
- Memiliki sistem digital (aplikasi atau portal klaim online).
Jika anda masih ragu mengenai layanan dan kemudahan dalam proses klaim ini, anda dapat mencari dan meminta testimoni dari nasabah yang sudah menggunakan asuransi tersebut terlebih dahulu. Jangan sampai anda mengalami gagal saat proses klaim dan anda wajib mengetahui secara detail juga mengenai apa saja penyebab gagal klaim asuransi yang anda miliki.
7. Bandingkan beberapa produk
Jika anda bingung atau ragu dengan satu jenis asuransi, maka bandingkan dengan produk asuransi dengan perusahaan lainnya, jangan terpaku pada satu produk atau satu perusahaan saja. Bandingkan mulai dari manfaat dan premi yang diberikan, bandingkan mengenai jangka waktu perlindungan, dan juga fleksibilitas ketika akan melakukan upgrade atau downgrade polis.
Anda dapat menggunakan beberapa situs perbandingan asuransi atau minta ilustrasi dari beberapa agen yang berbeda. Dengan melakukan perbandingan ini, anda dapat melihat kelebihan dan kekurangan masing-masing asuransi, sehingga anda dapat memilih asuransi sesuai dengan kebutuhan.
8. Konsultasi dengan agen atau perencana keuangan
Jika anda masih ragu dan bingung, tidak ada salahnya untuk melakukan konsultasi dengan agen resmi atau perencana keuangan independen. Anda akan menemukan beberapa insight dan masukan bagaimana cara memilih asuransi yang aman untuk keluarga. Pastikan agen asuransi atau perencana keuangan tersebut independen dan tidak hanya mengejar komisi, tetapi benar-benar memberikan saran dan masukan sesuai dengan kebutuhan anda.
Memilih asuransi yang aman untuk keluarga memang membutuhkan riset, kehati-hatian, dan pemahaman secara menyeluruh, agar dapat memilih asuransi yang tepat dan aman sesuai dengan kebutuhan keluarga anda. Jangan pernah tergiur dengan promo-promo yang diberikan. Pastikan memilih asuransi yang aman dan tepat karena asuransi ini akan menjadi pondasi perlindungan jangka panjang yang memberi rasa aman dan tenang bagi keluarga kita. Maka ketahui dengan baik bagaimana cara memilih asuransi yang aman dan tepat untuk keluarga anda.
